Всезнающий отвечает - 3

Трезвый Джек · 6 сен 2012

Хату, главное, не привлекать.

Эквадорец · 6 сен 2012

Джек, тихо - ради хаты все и мучу

Страус · 6 сен 2012

Эквадорец сказал(а): ↑

Не продать, а передать в пользование с правом обратного выкупа.
Нажмите, чтобы раскрыть...

эта учетка-не бренд в принципе, мы ее и так коллективно пользуем ))

Всезнающий · 6 сен 2012

Страус сказал(а): ↑

Всезнающий,
а правда, что у Вас в школе было прозвище "Страус", я чесссстно не знала до того, как эту учетку завела
может врут
Нажмите, чтобы раскрыть...

Врут.

Страус · 6 сен 2012

Эквадорец сказал(а): ↑

Не продать, а передать в пользование с правом обратного выкупа.
Нажмите, чтобы раскрыть...

ну нафиг, это хитрым кредитом от СБ попахивает

Эквадорец · 6 сен 2012

Страус сказал(а): ↑

эта учетка..., мы ее и так коллективно пользуем ))
Нажмите, чтобы раскрыть...

Заметно

Страус · 6 сен 2012

Всезнающий сказал(а): ↑

Врут.
Нажмите, чтобы раскрыть...

нет-будет )))
шучу, за вами уже закрепилось "большой, черный и лохматый"

Серафима Фагурел · 6 сен 2012

Всезнающий сказал(а): ↑

Врут.
Нажмите, чтобы раскрыть...

Так Павлом Николаевичем всегда и кликали?

Серафима Фагурел · 6 сен 2012

Конспект Павла Шитова участникам банковского сочинского форума: что было, что будет, чем дело кончится, чем сердце успокоится. Когда только успевает???

Накануне 10-го международного банковского форума в Сочи агентство Bankir.Ru провело экспертный опрос по проблемам, которые будут обсуждать на форуме, – макроэкономическая ситуация, подготовка банковских кадров, конкурентная среда в банкинге, работа с должниками, перспективы региональных банков.

Павел Шитов, председатель совета директоров Смоленского банка:
«Без регионов Москва нежизнеспособна»
– В группу «Смоленский банк» входит Смоленский банк и банк «Аскольд». Продуктовые линейки кредитных организаций аналогичны. Есть ли все-таки какие-то различия между банками?
– Сейчас различия уже стираются. Мы идем в направлении слияния двух банков, и, надеюсь, в ближайшем будущем это осуществим. Конечно, изначально различия были. Мы позиционировали «Аскольд» как розничный банк. Тогда было представление о том, что это поможет выстроить более эффективную модель управления.
– Так сильно изменились времена, что приходится пересматривать структуру группы?
– Раньше мы были нацелены на агрессивный рост; тогда более важной представлялась внешне прозрачная структура компании: был розничный банк и банк нерозничный.
В настоящее время один крупный банк – это лучше, чем два некрупных. Мы считаем главной целью – уменьшение себестоимости процесса оказания банковских услуг. Мы нацелены на оптимизацию расходов, на их уменьшение и достижение с помощью этого синергетического эффекта.
– Прошла пора агрессивного роста?
– Сейчас рост неагрессивный, но все равно существенный. Агрессивный рост – это понятие качественное, а не количественное. С этой точки зрения иногда и 100% в год может быть неагрессивным ростом. Агрессивный рост просто подразумевает, что компания растет в разы быстрее, чем конкуренты.
– Все позиции, которые банк хотел завоевать, он уже завоевал?
- Сейчас возможностей для агрессивного роста меньше в том смысле, что уже очень много людей является клиентами тех или иных банков. На западе никто не конкурирует за клиента. Там если банк хочет увеличить количество клиентов за счет, например, жителей какого-то района, то он просто покупает банковский бизнес у своего конкурента, работающего на данной территории.
У нас тоже начинает наблюдаться такая тенденция. Сейчас все, кто хотел взять потребительский кредит, его уже получили. Идет процесс реструктуризации ранее полученных кредитов. Оснований для агрессивного роста нет.
– Чем, кроме ставок, можно «заманить» клиента?
– Банк должен соответствовать ожиданиям клиента. Он должен быть удобным, прежде всего. Если говорить о ставках по вкладам, то здесь важна цель, с которой человек держит деньги в банке. Если это сберегательная цель, то ставка не так важна.
Кстати, на Западе депозиты не очень распространены, и проценты по ним вряд ли покрывают инфляцию. Если человек хочет разместить свой капитал и что-то на этом заработать, то он использует другие инструменты, которые позволяют получить доход, обгоняющий инфляцию.
Сейчас в России – золотой век банковских депозитов. Я думаю, что в дальнейшем развитие рынка сберегательных инструментов пойдет в сторону более рисковых и потенциально более доходных продуктов, чем депозиты.
– А именно?
– Я думаю, это будут фонды. Хотя у депозитных программ всегда будет свой клиент – человек со случайно оказавшейся свободной суммой денег, которую нужно разместить на не очень продолжительный период времени. Основные же капиталы будут инвестироваться в другие инструменты.
– Насколько эти новые предложения будут интересны для людей?
– Мы чувствуем такую потребность со стороны клиентов: они постоянно интересуются новыми инструментами инвестирования. Часто человек хочет принять более сложное инвестиционное решение, чем просто подписать договор о вкладе, прочитав его условия в рекламе.
– Ваш банк планирует предлагать такой продукт?
– Я думаю, до конца года мы его предложим.
– Вы часто пересматриваете розничную продуктовую линейку?
– Мы постоянно ее пересматриваем.
– Какие тенденции наблюдаете сейчас на рынке розничного кредитования?
– Главная тенденция – это кредитование сотрудников предприятий. Мы проанализировали причины отказа в выдаче кредитов, и увидели такую закономерность: большая часть отказов происходит из-за того, что банк не может проверить достоверность сведений, которые сообщает потенциальный заемщик (о месте работы, уровне зарплаты и т.д.).
В своем развитии потребительское кредитование прошло несколько стадий. Первая – кредитование покупателей в магазинах. Человек приходит в торговую точку, видит какой-то товар, у него загораются глаза, включается механизм импульсивной покупки, а денег нет… И тут ему выдают кредит. На мой взгляд, из этого рынка уже выжали всё, что можно. Там сейчас действуют достаточно непривлекательные условия: они не могут быть иными, исходя из самой природы этого процесса, имеющего достаточно высокую себестоимость.
Следующий этап – кредитование с использованием массированной рекламы. Здесь есть очень большой недостаток: непрерывно растет стоимость контакта (цена привлечения клиента, приходящего по этой рекламе). Основная масса людей, которая хотела взять кредит, уже либо получила его, либо прекрасно осведомлена об имеющихся возможностях, поэтому реклама уже не так работает.
Сейчас нужно развивать кредитование работников предприятий.
– Участников зарплатных проектов банка?
– Не только. Ведь для того, чтобы предприятие сменило банк в своем зарплатном проекте, нужно, чтобы у новой кредитной организации были какие-то существенные преимущества, а это сейчас не так просто предложить. Никакой банк не сможет предложить что-то кардинально более выгодное, чем у конкурентов: условия везде более-менее одинаковы, мы все находимся в рынке.
Я считаю, что зарплатные проекты тоже эволюционируют. Такое понятие вообще исчезнет со временем – на западе нет зарплатных проектов. Там у сотрудников есть счет, который они указывают в контракте, и куда им переводят зарплату.
– Как банк выбирает предприятие, сотрудникам которого предлагает свои продукты?
– Мы можем договориться с руководством предприятия, чтобы оно разрешило сделать презентацию наших продуктов. В данном случае у компании нет причин для отказа.
В будущем, когда все клиенты будут распределены между банками, мы станем просто информировать их о появлении новых программ и их преимуществах. В будущем у каждого банка появится своя клиентская база, и люди не станут просто так переходить из одного банка в другой. Тогда – для получения синергетического эффекта и уменьшения расходов на администрирование, на менеджмент – начнется пора слияний и поглощений. Один большой банк – это всегда лучше, чем два маленьких.
– Смоленский банк занимается кредитованием малого и среднего бизнеса?
– Малый бизнес – это естественный клиент нашего банка. Но нужно ли делать для него специальные программы? Считаю, что нет.
Потребительское кредитование происходит на основе анализа некоторых общих поведенческих моделей. Заемщик, покупая в кредит какую-либо вещь, не повышает тем самым свои риски (например, увольнения с работы). Когда деньги берет бизнесмен, то он тратит их уже как предприниматель, принимая на себя дополнительные риски.
Кроме того, потребительский кредит достаточно мал, и любой банк может сформировать хорошо диверсифицированный портфель по этому направлению. Предприниматель же берет кредит на более крупную сумму, поэтому для банка становится рентабельным подойти к такому заемщику индивидуально. Мы считаем, что кредитование малого и среднего бизнеса не должно быть представлено в виде формального продукта. Это положение – о том, что мы кредитуем малый и средний бизнес, но подходим к каждому клиенту индивидуально – записано у нас в стратегии.
– А стартапы кредитуете?
– Предположим, у человека есть какая-то установка по производству некоего продукта, и он хочет рядом поставить вторую установку, потому что видит, что спрос уже превышает предложение. Мы понимаем, что кредитование такого заемщика не приведет к качественным изменениям бизнеса, и выдаем ему кредит. Но бывают и другие истории. Например, человек говорит: «Я сделал дома квас, попробовал – вкусно, и соседу тоже понравилось, а теперь я хочу по всей стране открыть заводы по производству кваса». Здесь возникает вопрос: сможет ли этот человек в новом качестве организовать управление своим бизнесом? Я думаю, что ему нужно использовать небанковское кредитование; искать инвестора, который разделит с ним риски.
Если человек хочет начать свой бизнес с нуля, то идти в банк ему бесполезно. Нигде в мире банки не занимаются финансированием стартапов, это делают разные фонды, частные инвесторы. Хотя и они финансируют не любые стартапы. Если человек придет и скажет: «Я хочу выпускать телефоны наподобие iPhone», – то ему на это никто не даст денег. Там финансируют только стартапы с принципиально новыми идеями.
– В Смоленском банке есть программа «Добрые соседи», в рамках которой клиентам, проживающим неподалеку от офисов банка, выдается кредит по пониженной ставке. Какие еще маркетинговые ходы используете в своей работе?
– Мы постоянно придумываем что-то новое, учитывая при этом, какие именно продукты будут востребованы.
Сейчас, например, неспокойные времена, и люди думают, в какой валюте хранить деньги. Мы хотим предоставить человеку удобную опцию, позволяющую выбирать валюту вклада и легко изменять ее при необходимости. Это такая вариация мультивалютных вкладов.
– В чем советуете хранить сбережения, в какой валюте?
– Я советую открывать вклад на год в той валюте и в том размере, в котором вы собираетесь потратить эти деньги в течение ближайшего периода. Например, если человек знает, что через месяц он уедет за границу, в страну, где ходит евро, то нужно открывать вклад в евро.
Точно угадать курс той или иной валюты сложно. Поэтому никто не может сказать, в какой валюте нужно хранить сбережения. С тем же успехом можно подкинуть монету, чтобы получить ответ на этот вопрос.
– Если отмотать историю назад, в середину 90-х, когда ваш региональный банк начал завоевывать Москву. Насколько сложно это было? Благодаря чему всё получилось?
– Все начиналось во время достаточно сумбурного развития банковской деятельности. Почему тогда получилось? Много факторов плюс большой элемент везения. Сейчас уже делать из этого какой-то рецепт бесполезно.
Естественно, быть филиалом регионального банка в Москве было непросто. В те времена банки были заведениями с достаточно высоким статусом. Они обязательно имели массивную дверь, охранников. Мы, наверное, одними из первых сделали вход без охранников и «тяжелых» дверей. Это позволяло банку развиваться, клиенты стали рекомендовать нас своим знакомым и друзьям.
Конечно, если бы мы назывались каким-то московским пышным именем, то весь процесс прошел бы быстрее.
– Не хотели поменять название?
– Мы уже делали ребрендинг. Мы начинали заниматься банковской деятельностью в Москве в 1993–1994 годах под названием «Коммерческий земельный крестьянский банк «Смоленский фермер». Три года развивались с этим именем.
– Планируете выходить в другие регионы?
– В свое время планировали, даже предприняли определенные действия в данном направлении, но сейчас относимся к этому вопросу очень осторожно.
Раньше была такая модель развития: московский банк создает свою сеть в городах-миллионниках, после чего продается зарубежному инвестору, которому было интересно заходить на развивающийся российский рынок. Сейчас входить в регионы с этой точки зрения бессмысленно: у западных инвесторов сменилась «мода», и они больше не покупают банки, а наоборот, продают.
Сейчас начинать свою деятельность в каком-то новом регионе намного сложнее, чем это кажется на первый взгляд. Мы видим, как некоторые московские банки приходят в Смоленский регион и как у них не получается там работать.
У нас есть свое представление о том, каким должен быть банк. Банк – это не пивной ларек, где люди, проходя мимо, покупают бутылку пива. Если ты собираешься заниматься в регионе банковской деятельностью, то нужно строить длительные отношения с клиентами. Если, например, в Смоленске мы будем вынуждены закрыть отделение на какой-то улице, то, скорее всего, в 10 минутах ходьбы будет другой офис, где люди смогут продолжать обслуживаться. Если же я полностью закрою бизнес в регионе, то это будет обманом клиентов.
Заходить в регион с целью ведения банковского бизнеса – дело очень ответственное, оно не решается наскоком и компанейщиной. Это требует достаточно больших первоначальных вложений. Приходя в регион, банк должен быть уже достаточно крупным, готовым сначала вложить свои собственные средства в кредитование местных предприятий, жителей. Он должен входить капитально и надолго. Если нет уверенности, что это получится, то лучше ничего не начинать.
Пока мы не готовы заходить в какой-то регион. Хотя мы всегда видели потенциал в регионах, потому что Москва – это, конечно, хорошо и красиво, но без регионов она вымрет очень быстро, сама по себе Москва нежизнеспособна.
– В чем причина, что у некоторых банков, как вы сказали, не получается работать в регионах?
– Из Москвы некоторые регионы видятся не такими, какие они есть на самом деле. Регионы – это достаточно замкнутые анклавы, со своими ценностями, кумирами и традициями. Когда кто-то приходит в чужой монастырь со своим уставом, то его ждет непонимание.
Банк достигнет успехов, если у него закончится это ощущение временщины. Пока обычно приходящие в регион банки выглядят как временные банки. Эти банки устанавливают завышенные ставки по вкладам, потому что перед ними поставили задачу собрать большое количество вкладов по любой цене. А если люди перестанут открывать вклады, то непонятно, как эти кредитные организации будут существовать дальше.
К тому же в регионах есть проблема с кадрами. Откуда возьмется «свободный» банковский работник в регионе? Вероятно, он должен уволиться из другого банка. Почему он оттуда уволится? Может быть, потому, что он не очень хороший сотрудник?.. В любом случае, не факт, что у вновь пришедшего на рынок банка сразу сформируется хорошая команда. Это тоже очень большая проблема.
Так что большую перспективу имеет не открытие филиала, а покупка местного банка, но по известным причинам на это мало кто идет.
– В чем основная причина?
– Стороны не могут договориться: владельцы банка оценивают свой бизнес дороже, чем хотят платить покупатели.

Подробнее: http://bankir.ru/publikacii/s/draiv-est-s-kadrami-zaemshchikami-i-dolgami-problemy-10002190/#ixzz24luhphnM
Нажмите, чтобы раскрыть...

Всезнающий · 6 сен 2012

Страус сказал(а): ↑

нет-будет )))
шучу, за вами уже закрепилось "большой, черный и лохматый"
Нажмите, чтобы раскрыть...

А почему сразу три? Это как множество титулов у какой-нибудь древнеродовитой особы что-ли?

Страус · 6 сен 2012

Всезнающий сказал(а): ↑

А почему сразу три? Это как множество титулов у какой-нибудь древнеродовитой особы что-ли?
Нажмите, чтобы раскрыть...

откуда я знаю....правда мы еще именно так нашего черного русского терьера зовем

VictorPetrov · 6 сен 2012

Страус сказал(а): ↑

откуда я знаю....правда мы еще именно так нашего черного русского терьера зовем
Нажмите, чтобы раскрыть...

Рухнула последняя надежда. Я думал, что на новом форуме интеллигентные люди будут вести утончённые беседы.
К Страусу будут обращаться "моя птичка".
А тут....

Страус · 6 сен 2012

лимит инета исчерпала на сегодня
завтра твое видео гляну

Vallax · 7 сен 2012

VictorPetrov сказал(а): ↑

Рухнула последняя надежда. Я думал, что на новом форуме интеллигентные люди будут вести утончённые беседы.
К Страусу будут обращаться "моя птичка".
А тут....
Нажмите, чтобы раскрыть...

А тут - "к понятию "взятка" будут относиться любые нематериальные услуги вплоть до интимных, сообщает ИТАР-ТАСС со ссылкой на заместителя главы ведомства Александра Буксмана."
http://www.newsru.com/russia/06sep2012/greko.html

Так что нематериальные услуги на форумах и по телефону будут считаться взяткой.

Razor · 7 сен 2012

Всезнающий сказал(а): ↑

Обязательство осуществить обратную продажу. Что Вас смущает?
Нажмите, чтобы раскрыть...

Закроют Смоленский банк и правильно сделают. И вас, господин Шитов, тоже закрыть было бы неплохо. В камеру с прутиками из железа на окнах.

Умничка · 7 сен 2012

Razor сказал(а): ↑

Закроют Смоленский банк и правильно сделают. И вас, господин Шитов, тоже закрыть было бы неплохо. В камеру с прутиками из железа на окнах.
Нажмите, чтобы раскрыть...

Ты что ли закроешь? Силенок не хватит, прутик поднять...

brujo · 7 сен 2012

Razor сказал(а): ↑

Закроют Смоленский банк и правильно сделают. И вас, господин Шитов, тоже закрыть было бы неплохо. В камеру с прутиками из железа на окнах.
Нажмите, чтобы раскрыть...

Не надо. Он там не сдюжит. Тем более,он ведь ничего такого не сделал. Ну,- ошибся пару раз. Нехай "флудит."

Умничка · 7 сен 2012

brujo сказал(а): ↑

Не надо.
Нажмите, чтобы раскрыть...

brujo, не будет.

brujo · 7 сен 2012

Умничка сказал(а): ↑

brujo, не будет.
Нажмите, чтобы раскрыть...

Да конечно не будет. Мозгов у него хватает,да вот только квартирный вопрос нас всех испортил. Бесимся мы все что-то часто. Народ звереет. А ведь мы все-русские,мы друг друга любить должны.

Всезнающий · 7 сен 2012

Razor сказал(а): ↑

Закроют Смоленский банк и правильно сделают. И вас, господин Шитов, тоже закрыть было бы неплохо. В камеру с прутиками из железа на окнах.
Нажмите, чтобы раскрыть...

К Вашему сожалению, не закроют.

Razor · 7 сен 2012

Всезнающий сказал(а): ↑

К Вашему сожалению, не закроют.
Нажмите, чтобы раскрыть...

Лазарев и Качан тоже так думали. Все вы невиновные до поры, до времени... Оборзевшие от безнаказанности.

Умничка · 7 сен 2012

Razor сказал(а): ↑

Лазарев и Качан тоже так думали. Все вы невиновные до поры, до времени... Оборзевшие от безнаказанности.
Нажмите, чтобы раскрыть...

Слушай Razor, ты кто такой вообще? Чем весь мир тебя обидел?

brujo · 7 сен 2012

Один американец сказал:Вся штука в том,что в нашем последнем костюме не будет карманов. А за подлость все ответят. ОН есть!

Razor · 7 сен 2012

Умничка сказал(а): ↑

Слушай Razor, ты кто такой вообще? Чем весь мир тебя обидел?
Нажмите, чтобы раскрыть...

А ты что, сочувствующая?

Ты удивишься... Я не один такой. Я - общественное мнение. То, которое старательно не выпускают на ТВ, радио и прессу. И которое всеми силами жмут в интернете. Но оно именно таково, какое я выразил. И поверь, будут времена, когда все те, кто должен сидеть, будут сидеть, просто потому, что иначе быть не может.

Всезнающий · 7 сен 2012

Razor сказал(а): ↑

Лазарев и Качан тоже так думали. Все вы невиновные до поры, до времени... Оборзевшие от безнаказанности.
Нажмите, чтобы раскрыть...

А Вы не оборзели, часом сами от безнаказанности?

Войти или зарегистрироваться

Всезнающий отвечает - 3

Трезвый Джек

Эквадорец Well-Known Member

Страус стройный тролль

Всезнающий Well-Known Member

Страус стройный тролль

Эквадорец Well-Known Member

Страус стройный тролль

Серафима Фагурел Well-Known Member

Серафима Фагурел Well-Known Member

Всезнающий Well-Known Member

Страус стройный тролль

VictorPetrov Well-Known Member

Страус стройный тролль

Vallax Well-Known Member

Razor Новичок

Умничка Пиковая дама Команда форума

brujo Губернатор о. Борнео

Умничка Пиковая дама Команда форума

brujo Губернатор о. Борнео

Всезнающий Well-Known Member

Razor Новичок

Умничка Пиковая дама Команда форума

brujo Губернатор о. Борнео

Razor Новичок

Всезнающий Well-Known Member

Поделиться этой страницей

Войти или зарегистрироваться

Всезнающий отвечает - 3

Трезвый Джек

Эквадорец Well-Known Member

Страус стройный тролль

Всезнающий Well-Known Member

Страус стройный тролль

Эквадорец Well-Known Member

Страус стройный тролль

Серафима Фагурел Well-Known Member

Серафима Фагурел Well-Known Member

Всезнающий Well-Known Member

Страус стройный тролль

VictorPetrov Well-Known Member

Страус стройный тролль

Vallax Well-Known Member

Razor Новичок

Умничка Пиковая дама Команда форума

brujo Губернатор о. Борнео

Умничка Пиковая дама Команда форума

brujo Губернатор о. Борнео

Всезнающий Well-Known Member

Razor Новичок

Умничка Пиковая дама Команда форума

brujo Губернатор о. Борнео

Razor Новичок

Всезнающий Well-Known Member

Поделиться этой страницей

Быстрый поиск